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央行貝勁松:支付清算系統自主建設之路
發布時間:2019年10月17日 10:07:20

(網經社訊)確立以我為主發展戰略

上世紀90年代后期,我國通過引進國際先進理念和清算模式,開啟了建設現代化支付系統的探索之路。2000年10月12日,人民銀行黨委作出“調整定位,借鑒吸收,完善需求,以我為主,加快中國現代化支付系統建設”的決定。當時人民銀行在支付系統建設的規劃方案、系統集成和工程組織管理上能夠做到以我為主,但在支付系統應用軟件開發方面卻面臨諸多挑戰。

由參與開發向以我為主邁進

為降低支付系統應用開發難度、縮短開發周期,人民銀行采取分期建設、逐步完善的策略:先開發建設大額支付系統,再開發建設小額支付系統,先實現支付系統的核心功能,在核心業務上線運行之后再逐步豐富和完善。

清算總中心負責系統集成、運行環境準備、設備招標采購,參與應用開發,組織技術測試、試運行和推廣等工作,任務十分艱巨。為了高效完成任務,清算總中心成立了支付系統項目管理組,又抽調各部門主要技術和管理人員設立綜合、網絡、安全、采購、工程實施、開發和技術接收7個工作小組,齊頭并進開展各項工作。2001年,清算總中心與支付系統應用軟件開發方深圳金融電子結算中心簽訂了《中國現代化支付系統應用軟件開發框架協議》,派出多批科技人員全程參與開發工作,加強對支付系統核心技術的學習和掌握。2002年,人民銀行成立支付系統工程總體管理組,由清算總中心牽頭組建。支付系統工程總體管理組在人民銀行相關司局的領導下承擔工程實施的計劃管理、項目監督、組織落實、協調聯絡等具體工作。2002年10月8日,大額支付系統在北京、武漢投產試運行,取得圓滿成功。大額支付系統采用逐筆發送支付指令、全額清算資金的新模式,標志中國現代化支付系統建設取得突破性進展。

小額支付系統負責為金融機構提供低成本、大業務量、多功能的支付清算服務,資金批量軋差凈額清算,是中國現代化支付系統的重要組成部分。2005年11月,小額支付系統上線試運行,中國現代化支付系統功能得到進一步豐富和完善。

清算總中心堅持不懈、努力加強支付系統開發能力建設。2003年,清算總中心將計算機部與通信部重組,設立開發部、工程部和運行部,進一步明確和強化支付系統開發、建設和運行管理的職責定位;同時通過引進人才、引入開發機制等多項措施,不斷提升自主開發能力。2004年,人民銀行啟動支付系統國家處理中心(National Processing Center,NPC)應急備份中心建設工作,清算總中心承擔了NPC應急備份系統軟件開發、系統集成在內的所有建設任務。2005年,NPC應急備份中心建成并順利實現切換運行。NPC應急備份系統軟件是清算總中心開發部成立后自主開發的第一個較大型應用軟件,是清算總中心在支付清算系統自主建設之路上邁出的重要一步。2006年,小額NPC與小額NPC應急備份中心成功實現切換運行,提高了支付系統防范風險的能力。

加快自主建設,實現以我為主

2006年6月,清算總中心在開發部基礎上組建支付系統開發中心。2006~2009年,清算總中心以“一年建設一個全國性系統”的節奏相繼完成全國支票影像交換系統、境內外幣支付系統、電子商業匯票系統的自主開發和建設,滿足了不同時間、金額、幣種的跨行清算和使用多種支付工具進行資金結算的需求,人民銀行支付清算系統體系基本形成。

2006年,根據人民銀行加快建設支票影像交換系統的工作部署,清算總中心僅用半年時間就實現了應用軟件定版并于當年建成投產。系統建成后,實現了支票全國流通,提高了支票交換效率。2008年,境內外幣支付系統全面建成,相繼開通港元、英鎊、日元、歐元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、美元8個幣種的支付業務,滿足了國內對多個幣種的支付需求,提升了結算效率和信息安全。2009年,電子商業匯票系統成功上線,推動票據業務電子化;2010年,清算總中心以“一次到位”的方式完成匯票系統的全國推廣工作,共涉及全國32個城市處理中心、316家上線機構、近2萬多家新增系統參與者、31家副省級以上人民銀行再貼現機構的上線部署和組織協調,展示了卓越的工程實施能力。上述三個業務應用系統均由清算總中心自主開發建設并擁有自主知識產權。與此同時,根據支付清算系統應急備份系統建設的相關要求,清算總中心自2004年起先后自主開發了大額和小額支付系統、全國支票影像交換系統、境內外幣支付系統和支付管理信息系統等5個應急備份系統軟件,自主完成了系統集成和工程實施等建設任務。2008年經過更新改造,進一步實現了支付清算系統應急備份中心的系統體系結構與國家處理中心基本同構,使應急備份中心完全具備異地備份和應急恢復能力。

至此,清算總中心不僅具備規劃方案設計、系統集成、工程實施的能力和經驗,在支付系統應用開發上也實現了“以我為主”,承擔支付系統建設任務的關鍵能力和整體水平都有了質的提升。

支付清算系統自主建設取得成果豐碩

2008年,清算總中心參與了人民銀行相關司局組織的第二代支付系統建設構想、業務需求書等編寫工作,對關鍵業務和技術問題進行了全面梳理和深入研究。2009年底,中國人民銀行決定啟動第二代支付系統建設,由清算總中心自主開發建設并有序實施。第二代支付系統是適應新興電子支付發展需要的新一代支付系統。與上一代相比,其功能更完善、架構更合理、技術更先進、管理更簡便。

清算總中心成立第二代支付系統技術總體方案編寫組、工程實施組、應用軟件開發項目組和網絡建設項目組,并行開展和推進各項工作。其中應用開發項目組共完成1套報文交換標準、3大類應用、17個應用子系統、53個軟件產品的開發任務,標志清算總中心全面掌握了支付系統的應用開發技術,支付系統建設徹底實現了從“以我為主”向“自主開發”的跨越。2013年10月8日,第二代支付系統成功在新建支付系統國家處理中心成功上線運行,清算總中心完全掌握第二代支付系統開發技術,擁有第二代支付系統應用軟件產品自主知識產權,具備了從基本建設到系統集成、從應用開發到工程實施管理的自主建設能力。

為順應和支持網上支付業務迅速發展的需要,加快實現商業銀行網上銀行業務系統的互聯互通,人民銀行決定將網上支付跨行清算系統(簡稱“網銀系統”)作為第二代支付系統的先導項目在2009年11月優先啟動。2010年8月,網銀系統上線試運行取得成功,標志著第二代支付系統建設取得重要的階段性成果,是我國金融信息化、電子化進程中的又一個重要里程碑。網銀系統上線以來,功能不斷豐富和優化。2017年,移動支付功能上線,新增借記業務二維碼掃碼支付,增加借記業務、第三方貸記業務、簽約管理業務短信驗證碼認證,提供實時賬戶信息查詢等服務。2019年,手機號碼支付業務上線,支持通過手機號碼實現快速支付,進一步簡化銀行轉賬流程,提升用戶支付體驗。

人民幣跨境支付系統(CIPS)是為境內外機構之間人民幣跨境支付業務提供資金結算服務的應用系統。CIPS(一期)和CIPS(二期)分別于2015年10月和2018年5月投產,構建了推進人民幣國際化的“高速公路”,為進一步完善我國支付清算網絡、服務國家“一帶一路”戰略、支持人民幣全球化發展發揮了積極的作用。CIPS建設充分利用國產軟硬件設備,在國內首次使用SM2國產密碼算法(即國家密碼管理局于2010年12月17日發布的橢圓曲線公鑰密碼算法),統一了SM2國產密碼算法實現標準,為國家金融基礎設施安全自主可控提供了保障。

隨著自主建設腳步的不斷邁進,支付清算系統的功能不斷完善、業務種類更加豐富、應用場景不斷增加,銀行與非銀行支付機構統籌兼顧,傳統支付方式與互聯網支付、移動支付等新興支付方式統籌兼顧,國內與國外統籌兼顧,本幣與外幣統籌兼顧的支付清算體系逐漸形成。

在自主建設的道路上繼續前行

回顧支付清算系統的自主建設之路,人民銀行黨委作出的“以我為主,加快支付系統建設”決定為我國支付清算體系的健康快速發展奠定了基礎,保障了支付清算系統作為我國重要金融基礎設施的自主可控。

清算總中心在發展過程中,堅決落實人民銀行黨委的決策與部署,不斷加強支付系統研究開發工作,持續增強支付系統開發建設能力,為實現“以我為主,加快支付清算系統建設”提供了重要動力。一方面,通過成立支付系統開發中心,運用市場機制,壯大開發隊伍,開展技術研究,加強對開發過程管理、質量控制等“軟實力”方面的建設,全面提升開發能力;另一方面,通過建設支付系統研發實驗室、基準測試實驗室與接入測試實驗室,持續加大“硬實力”方面的建設力度,為預研、開發、測試等技術工作提供更加有力的支持。

隨著信息技術和金融科技的廣泛應用,支付清算領域的新業態、新產品將層出不窮,提升效率和保障安全將成為支付清算行業和監管機構共同面對的新課題。未來,清算總中心將繼續開發建設更加安全可控的核心交易系統,不斷滿足經濟金融社會生活發展變化的新需求;繼續堅持以我為主和自主建設的使命擔當,堅定推進架構轉型和基礎研究工作,努力在更基礎、更深層的支付清算系統核心技術上實現自主可控,將我國支付清算關鍵基礎設施的核心技術牢牢掌握在自己手中,在自主建設的道路上走得更加穩健。(來源:中國金融雜志 文/貝勁松)

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