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【B2B案例】中物動產:打造大宗商品物聯網數字資產管理平臺
發布時間:2019年10月17日 09:15:32

(網經社訊)案例簡介:中物動產以物聯網+區塊鏈為支撐的數字倉單為依托,與桂林銀行開展與推進白糖產業倉儲、物流、商貿、信息、金融方面的全面合作,實現了基于區塊鏈與物聯網的倉單融資全流程及動產的全生命周期管理。共同做強做大白糖產業供應鏈管理業務,全面打通與金融機構的合作平臺,整合資源,加快白糖產業鏈的戰略重組,進一步完善白糖供應鏈新生態。

一、單位簡介

中物動產成立于 2014 年7 月,由中國物流與采購聯合會、中國倉儲與配送協會等共同參股,是以存貨全生命周期管理為基礎的,專注于大宗商品的物權溯源和倉單管理的運營服務商。

中物動產全程參與了動產金融國家標準《倉單格式與規范要素》《擔保存貨第三方管理規范》的制定和實施,同步開發并運營了國標的配套系統“全國擔保存貨管理公共信息平臺”。該平臺已將存貨/倉單數據對接到中國人民銀行征信中心動產融資統一登記系統。

中物動產目前以管理商品期貨品種為主(中國目前有 50 多種商品期貨)與期貨交割庫,未來拓展到非期貨品種,為大宗商品實物資產(具備標準化程度高、高流通性、易變現性、金融屬性強的特點)提供存貨全生命周期管理服務。前期公司優選白糖(廣西)、橡膠(青島)、化纖(江浙)等三個品種進行業務落地,未來繼續擴展到更多商品期貨品類。業務落地點在期貨交割庫,金融機構及期貨子公司利用中物形成的現貨倉單進行貿易融資和風險對沖服務。

二、典型案例實踐

中物動產聯合桂林銀行進行了電子倉單質押融資,發布了首張白糖物聯網+區塊鏈數字倉單,實現了倉單融資全流程及動產的全生命周期管理。廣西榮桂協助銀行開展倉單質押融資業務,提供電子倉單的生成、過戶、質押、解押全流程監管,保證貨物與電子倉單一一對應。在桂林銀行倉單融資業務中,廣西榮桂作為指定的監管方,負責存貨監管,通過中物動產倉單平臺開出電子倉單,桂林銀行基于電子倉單開展倉單融資業務。期貨公司風險管理子公司作為指定的風險管理人提供倉單處置及價格風險管理服務。

服務于中小貿易商和傳統托盤方的倉單融資方案如下:

(一)模式介紹

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1.業務模式

銀行對貨主進行授信,要求貨主在融資期間將貨權轉讓給指定風險管理方代持(方便銀行通過風險管理方對發生不良的貨物進行快速處置變現,解決銀行自身無法銷售貨物和無法開發票的問題),由風險管理方向銀行完成倉單質押操作,并且風險管理方在代持貨權期間提供違約處置及還款保證服務。風險管理方完成倉單質押操作后,銀行將質押倉單的相關信息通過中國倉儲與配送協會的全國擔保存貨管理公共信息平臺在中國人民銀行征信中心動產融資統一登記公示系統(簡稱“中登網”)做“存貨/倉單質押融資”的相關登記,確立并向公眾告知該倉單已存在擔保物權。

2.倉單存貨品類包括白糖、玉米、有色金屬、黑色金屬、化工品等。

3.參與主體包括白糖產業鏈上游的生產加工廠、從事白糖產業的貿易商、銀行指定監管倉庫、期貨子公司、白糖產業鏈下游的需求方等。

(二)融資要素說明

1.倉單評估價值=評估價格*數量;

2.授信敞口質押率不超過80%;

3.貸款金額=倉單評估價值*質押率;

4.貸款期限不超過6個月;

5.平倉線=倉單評估價值*85%,平倉線>貸款本息+處置費用+倉儲監管費;

6.預警線(補倉線)=倉單評估價值*90%;

7.補倉或補保證金時間為T+2個工作日;

8.還款方式為到期還本付息。

(三)風險管理方的特別說明

1.責任和收益

風險管理方為銀行指定的倉單出質人,在銀行開展倉單質押融資業務過程中提供風險管理服務,主要包括:(1)保證倉單的出質;(2)質押期間貨值變動的盯市預警;(3)貨主違約后的貨物處置;(4)處置存貨的買斷。

2.資金流和物流

(1)期初,貨主將存貨轉給風險管理公司,按采購合同約定風險管理公司期末付款,無資金流向。

(2)期末,下游客戶向風險管理方支付全額貨款,風險管理公司按期初采購合同約定付款給銀行指定的貨主賬戶,風險管理公司將存貨轉給下游客戶。

三、實踐成果

根據中物動產對大宗商品相關品種的走訪調研和庫存保有量測算,單個品類大宗商品的規模都是成本百千億的市場空間。以白糖、鐵礦石、銅、鋁為例,白糖2018年存貨規模1000萬噸,總價值500億元;鐵礦石2018年存貨規模120000萬噸,總價值660億元;銅2018年存貨規模900萬噸,總價值4050億元;鋁2018年存貨總價值3300萬噸,總價值4290億元。將上述品種生成的電子倉單作為融資工具,經測算,若按照80%的融資比例進行放款,上述品種將會有3700億元的融資業務市場空間。

中物動產通過物權溯源和倉單管理這兩大供應鏈核心基礎設施服務,實現供應鏈內部上下游之間、供應鏈與供應鏈之間的互聯互通。首先是有效地整合供應鏈管理的各個環節,把原來單點、單主體、單過程的控制,擴展到了多點、多主體、全過程的控制;其次跨界整合多種供應鏈技術,涵蓋生產、倉儲、倉單、物流、交易、金融、物聯網、聯盟鏈、大數據等領域;最后把無數零散的、碎片化的供應鏈信息整合到統一的物權平臺上,實施標準化流程操作,形成了可應用于供應鏈金融及信用管理的大數據體系。

四、創新點

(一)業務模式創新

1.解決了中小企業的融資問題,銀行可以不依賴固定資產和自身信用,按照企業持有貨物本身的價值作為主要貸款決策依據;

2.解決了傳統托盤方融資性貿易問題,傳統托盤方在通過買賣倉單替代買賣貨物,風險大幅下降且有真實產權轉移;

3.解決了融資來源的問題,通過期貨市場和場外現貨市場的對接,大量的閑置資金通過參與交易,帶來了倉單融資的巨大資金來源。

(二)風控創新

1.解決了企業去杠桿的問題,倉單融資的方式不但滿足了貿易需求,而且沒有加債務杠桿;

2.解決了貨物估值的問題,以期貨市場的定位為基準進行升貼水交易,保證了貨物估值有一個公允價格機制;

3.解決了銀行應對貨物價格變動及不良處置的問題,通過專業的期貨風險子公司對價格波動的保值管理和對期貨現貨倉單的流通管理,替代銀行在這方面的工作;

4.解決了現貨市場的風控問題,現貨市場納入證監會旗下的期貨交易所管理范圍內,解決了資金清結算和發票開具的統一監管問題。

(三)技術模式創新

平臺在系統技術結構上,涵蓋了物聯網、區塊鏈、PaaS、SaaS等,并實現跨行業的有機整合,帶動了相關產業的跨越發展。(來源:電子商務創新推進聯盟 編選:網經社)

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